科普丨数字人民币 VS 微信、支付宝

垄断深度 )。

论道隐私计算正好 )。

我相信数字人民币刚上市的时候，很多人都有同样的疑问。

“如果有Wechat、支付宝(Alipay )，推出数字人民币有什么意义？ 有什么不同？ ”

其实，数字人民币与Wechat、支付宝(Alipay )最大的区别在于，数字人民币由央行发行，不依赖传统银行，可以单独存在，Wechat、支付宝(Alipay )需要与银行卡结合使用

另外，在经济学的范畴内，数字人民币与微信、支付宝(Alipay )的所属资金范畴有所不同。

经济学定义中经常提到M0、M1、M2和M3。 其中：

M0=流通中的现金

M1 )可以发行狭义货币() m0支票支付的单位活期存款

M2 (广义货币) ) m1居民储蓄存款单位定期存款单位其他存款证券公司顾客保证金

M3=M2金融债券商业票据的可大额转让的定期存款等

央行发行的数字人民币直接核对流通中的现金，即M0。

本来M0只包括纸币和硬币，但在最近公布的《数字人民币研发进展白皮书》中，数字人民币被认定属于M0范畴，只不过是以数字形式表现出来。

那么，微信、支付宝(Alipay )的资产是什么样的呢？

我们以微信为例，保存在——微信上的资产分为两种，一种存在于“零钱”中，另一种存在于“零钱通”中。

首先，“零钱”的资产相当于受监管的准备金，是被代扣代缴的流动中的资金。 对银行来说，微信的“零钱”是公司的存款，由活期存款、协议存款、通知存款、定期存款中的一种或多种组成。 前两个应该属于M1，后两个应该属于M2。

微信的“零钱通”是腾讯子公司与多家金融机构合作推出的用于支付的货币基金。 2018年以后，M2包含了非银金融机构货币基金的规模。 也就是说，“零钱通”的资产属于M2的范畴。 同样，支付宝(Alipay )在“余额”和“余额宝”中持有的资产也属于M1或M2的范畴。

那么微信、支付宝(Alipay )的存在会影响数字人民币的普及吗？ 或者相反，数字人民币会取代微信、支付宝(Alipay )吗？

两个答案都是“不”。

正如前几天发布的《数字人民币研发进展白皮书》中明确的，我国支持各种支付方式的协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同的维度，互补也不同。

使用数字人民币支付，本质上和使用纸币和硬币一样，对支付宝(Alipay )和微信的使用没有很大的影响。

在没有网络、网络信号不好的环境下，数字人民币支付比支付宝(Alipay )和微信更方便，而且数字人民币所具有的可控匿名性也有助于保护用户的隐私。

虽然wechat、支付宝(Alipay )无法在线支付，但这几年积累的平台生态明显比数字人民币丰富。 同时，它们还附带许多金融功能，已经拥有非常广泛的用户群体，这是数字人民币无法替代的。

综上所述，数字人民币具有得天独厚的优势，但微信、支付宝(Alipay )已经形成了丰富的平台生态，三者之间的关系本来就不冲突，而是共同存在，相互促进。

但是，在数字人民币实现全面落地的情况下，到那时使用场景有可能变为——

问：“扫描代码还是摸一下？ ”

答：“摸摸看。 ”

多看看